Investir no Tesouro Selic significa aplicar seu dinheiro em um título público emitido pelo governo brasileiro, cuja rentabilidade está atrelada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. Esse título é considerado uma das opções mais seguras de investimento no país porque o emissor é o próprio governo federal, que tem baixa probabilidade de inadimplência.
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Garantido pelo Tesouro Nacional, o Tesouro Selic é uma opção para reservas de emergência e objetivos de curto, médio e longo prazos. Uma das vantagens é a liquidez diária, o que permite resgatar os valores investidos a qualquer momento sem perdas significativas, caso precise do dinheiro antes do vencimento do título.
Para começar, é necessário cadastrar-se no programa Tesouro Direto (TD), geralmente por meio de uma instituição financeira (como bancos ou corretoras). Depois, o investidor transfere os valores desejados e escolhe o título Tesouro Selic, que se adequa ao perfil de investimento.
Veja o passo a passo:
| Passos | Descrição |
|---|---|
| Abrir uma conta em uma instituição financeira | Escolha uma corretora ou banco habilitado a operar com o Tesouro Direto. |
| Cadastrar-se no Tesouro Direto | Após abrir a conta, a instituição financeira fará seu cadastro no Tesouro Direto. |
| Selecionar o Tesouro Selic | Escolha o título Tesouro Selic, indicado para quem busca segurança e liquidez, com rendimentos atrelados à taxa básica de juros (Selic). |
| Investir | Defina o valor a ser investido e confirme a operação. |
A rentabilidade do Tesouro Selic acompanha a taxa Selic. Se a Selic sobe, o rendimento do título também aumenta; se cai, o rendimento diminui. É uma aplicação ideal para proteger seu dinheiro contra a inflação ou oscilações da economia.
Tesouro Selic é um investimento pós-fixado?
Um investimento pós-fixado é aquele cuja rentabilidade está vinculada a um indicador econômico, como a taxa Selic, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou a inflação medida pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Diferentemente dos investimentos prefixados, em que o investidor conhece a taxa de rendimento no momento da aplicação, nos pós-fixados a rentabilidade final é calculada com base no comportamento futuro do indicador atrelado.
Por exemplo, supondo que o investidor escolha começar com R$ 1.000 em um título do Tesouro Selic, que rende 100% da taxa Selic. Com a taxa anual de 12,25% definida pelo Copom, o resultado seria:
| Passo | Valor | Cálculo |
|---|---|---|
| Rendimento Bruto Anual | R$ 112,50 | R$ 1.000,00 x 12,25% |
| Imposto de Renda (17,5%) | R$ 21,44 | R$ 122,50 x 17,5% |
| Rendimento Líquido Anual | R$ 101,06 | R$ 112,50 – R$ 21,44 |
| Total ao Final de 12 Meses | R$ 1.101,06 | R$ 1.000,00 + R$ 101,06 |
Se a Selic subir para 13% ou cair para 10% ao ano durante o período, o seu rendimento será ajustado conforme a taxa vigente, o que é uma característica típica dos investimentos pós-fixados.
Vantagens e desvantagens
Os investimentos pós-fixados possuem diversas vantagens e desvantagens que devem ser consideradas ao escolher essa modalidade. Uma das principais vantagens é a segurança, especialmente em investimentos como o Tesouro Selic, garantido pelo Tesouro Nacional, ou em CDBs, LCIs e LCAs, que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF.
Além disso, esses investimentos acompanham o desempenho da economia, permitindo que o investidor se beneficie de altas nas taxas de juros, como em períodos de inflação elevada.
Por outro lado, os pós-fixados também apresentam desvantagens. Uma delas é a incerteza nos rendimentos, pois a rentabilidade depende do comportamento futuro dos índices de referência, como a taxa Selic ou o CDI, o que dificulta prever o valor exato a ser recebido no vencimento.
Outra desvantagem está relacionada à liquidez, que pode ser limitada. Alguns títulos têm prazos mais longos ou custos adicionais caso o resgate seja realizado antes do vencimento, reduzindo sua flexibilidade.
Tipos de investimentos pós-fixados
Existem diversos tipos de investimentos pós-fixados, que têm sua rentabilidade atrelada a índices econômicos, como a taxa Selic ou o CDI.
- Tesouro Selic: São títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, cuja rentabilidade é vinculada à taxa básica de juros da economia, a Selic. Esses investimentos são considerados de baixo risco e são ideais para quem busca segurança e liquidez;
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário): São títulos emitidos pelos bancos, geralmente indexados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), o que significa que seu rendimento acompanha o CDI. Esse tipo de investimento é amplamente utilizado, especialmente para quem deseja diversificar sua carteira;
- LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): Semelhantes aos CDBs, esses títulos também estão atrelados ao CDI, mas têm a vantagem de serem isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que torna o investimento ainda mais atrativo para quem busca rentabilidade líquida mais alta;
- Fundos DI: São fundos de investimento que aplicam principalmente em títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic ou CDBs. Eles buscam acompanhar a rentabilidade do CDI ou da Selic e são uma opção para quem prefere investir de forma indireta, sem precisar comprar os títulos diretamente.
Quais títulos do TD posso investir com a Selic?
O Tesouro Selic 2027 é um título público emitido pelo Tesouro Nacional com vencimento em 01 de março de 2027. Esse título é indexado à taxa Selic, com um adicional de 0,0350% ao ano, o que significa que a rentabilidade desse título será a taxa Selic vigente mais uma pequena correção de 0,0350% ao ano.
Características principais
- Preço Unitário: R$ 15.723,05;
- Rentabilidade: Selic + 0,0350% ao ano;
- Vencimento: 01/03/2027;
- Pagamento de juros: Não há pagamento de juros semestrais, ou seja, o rendimento é acumulado até o vencimento do título.
O investidor tem a possibilidade de simular investimentos no Tesouro Selic com base em dois tipos principais de cálculos.
O primeiro tipo de simulação permite que o investidor defina quanto deseja investir hoje. Isso ajuda a projetar o rendimento futuro do investimento, mostrando como o valor aplicado inicialmente pode crescer ao longo do tempo.
O segundo tipo de simulação é baseado no quanto o investidor deseja resgatar no futuro. Essa simulação permite observar como a rentabilidade do título evoluiria ao longo do tempo, levando em consideração as projeções da taxa Selic para os próximos anos, permitindo que o investidor tenha uma ideia mais clara do valor a ser resgatado no vencimento do título.
Outra possibilidade de investimento é o Tesouro Selic 2029, um título público também emitido pelo Tesouro Nacional, com vencimento em 01 de março de 2029. Assim como o Tesouro Selic 2027, ele é indexado à taxa Selic, mas com um adicional maior de 0,1077% ao ano, o que significa que sua rentabilidade será a taxa Selic vigente mais esse adicional.
Características principais:
- Preço Unitário: R$ 15.664,50;
- Rentabilidade: Selic + 0,1077% ao ano;
- Vencimento: 01/03/2029;
- Pagamento de juros: Não há pagamento de juros semestrais, ou seja, os rendimentos serão acumulados até o vencimento do título.
O Tesouro Selic 2029 oferece uma rentabilidade um pouco mais alta que o Tesouro Selic 2027, mas ambos são opções para quem busca segurança e liquidez.
A principal vantagem desse título é a garantia do Tesouro Nacional, tornando-o uma escolha para investidores conservadores que buscam acompanhar a taxa básica de juros da economia brasileira, sem precisar se preocupar com grandes oscilações de mercado.
Como no Tesouro Selic 2027, não há pagamento de juros semestrais, o que significa que o rendimento é acumulado até o vencimento do título, tornando-o adequado para quem não precisa de rendimento imediato.
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Fonte: E-investidor
